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Kredite auch für schwierige Fälle

Kredite auch für schwierige FälleWenn man eine gute Bonität hat und ein geregeltes Einkommen ist es in Deutschland relativ einfach ein Darlehen von einer Bank zu bekommen.

Manchmal allerdings rutscht man ohne eigenes Verschulden in ein Desaster, aus dem es scheinbar keinen Ausweg gibt. Anlässe dafür gibt es zu Genüge wie Krankheit, Scheidung, Unfall, Tod des Versorgers, etc. Unversehens wird man konfrontiert mit einem negativen Schufa Eintrag, gekündigtem Girokonto oder sogar Pfändung. Niemand fragt später, wie es dazu gekommen ist.

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Fälle, in denen ein Kredit abgelehnt wird, gibt es zu Genüge. Dazu muss man nur einen Blick auf die Statistik im aktuellen Schuldner Atlas Deutschland werfen. Fast 7 Millionen Bürger werden dort aktuell als überschuldete Verbraucher aufgeführt. Hier kann man getrost von schwierigen Fällen sprechen. Die erhalten die in der Regel von „normalen“ Filialbanken keinen Kredit mehr. Auch eine Anfrage bei den üblichen Online-Banken führt zu keinem Erfolg.

Kredite auch für schwierige Fälle sind Darlehen, die häufig abgelehnt werden wegen unzureichender Bonität. In diesem Zusammenhang muss man wissen, dass sich die oben erwähnten 7 Mio. überschuldeten Bürger in zwei Gruppen aufteilen lassen. Das sind zum einen die mit „harten“ Negativmerkmalen, also juristisch relevanten Sachverhalten wie z.B. Privatinsolvenz, und zum anderen diejenigen mit „weichen“ Negativmerkmalen wie z.B. negative Zahlungserfahrungen.

Obwohl viele Antragsteller aus der zweiten Gruppe eine genügende Bonität vorweisen und die Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben ausreichend Spielraum aufweist, werden die Anträge abgelehnt. Das liegt nicht daran, dass ein solcher „Kredit auch für schwierige Fälle“ nicht finanzierbar wäre, sondern an der durch interne Vorschriften eingeengten Sichtweise der Banken.

Da bei vielen Anbietern von Krediten die Bonität nur über den Schufa-Score ermittelt wird, fallen die Antragsteller mit einem Negativmerkmal durch das Raster. Das heißt, der Wunsch auf einen Kredit bleibt in der Regel unerfüllt.

Kredite auch für schwierige Fälle bei eurokredit

Wer ein geregeltes Einkommen hat verbunden mit einer guten Bonität, sollte sich durchaus mit den zuhauf im Internet angebotenen Vergleichsportalen beschäftigen. Hier erhält man einen guten Überblick über die aktuelle Zinslandschaft und findet eventuell seinen zukünftigen Darlehensgeber mit günstigen Konditionen.

Wer allerdings in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten möchte, kann sich die Mühe über die Vergleichsportale sparen. Hier ist individuelle Beratung gefragt. Eurokredit hat sich darauf spezialisiert, mit Kreditanbietern zusammenzuarbeiten, die, mit oder ohne Schufa, noch weitere Kriterien berücksichtigen.

Das Ziel ist, jedem Antragsteller, wenn irgend möglich, eine faire Chance auf einen Kredit zu ermöglichen. Auch im Falle eines schlechten Schufa Scores. Hilfreich kann ebenfalls sein, wenn noch ein eigenes Fahrzeug vorhanden ist. Siehe „auto beleihen und weiter fahren“. Die Zinssätze richten sich selbstverständlich nach den vom Anbieter intern ermittelten Bonitätskriterien. Sie können sich von Kreditgeber zu Kreditgeber stark unterscheiden.

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Kosten eines Darlehens

Die Kosten eines Darlehens setzen sich zusammen aus dem Nominalzins sowie weiteren Gebühren. Alles zusammengefasst erscheint als effektiver Jahreszins. Zu den Kosten zählen beispielsweise Bearbeitungskosten oder unter Umständen eine Courtage/Provision. Letztere muss jedoch immer Voraus transparent ausgewiesen werden.

Macht der Darlehensgeber den Abschluss einer Restschuldversicherung oder einer Kreditlebensversicherung zur Auflage, müssen diese Kosten im Effektivzins ihren Niederschlag finden. Sind derlei Versicherungen jedoch lediglich optionale Offerten, erscheinen die dafür anfallenden Kosten nicht im effektiven Jahreszins. Entscheidet sich der Darlehensnehmer für eine solche Versicherung, fallen die damit verbundenen Gebühren zusätzlich an, zählen aber nicht zu den Kreditkosten.

Kredit trotz Schulden

Kredit trotz SchuldenZu Kredite auch für schwierige Fälle zählen auch diejenigen, die einen Kredit trotz Schulden aufnehmen möchten. Im Allgemeinen ist es nicht empfehlenswert mehrere Kredite aufzunehmen. Zum einen kann sich der Schufa Score verschlechtern und zum anderen wird es häufig unübersichtlich mehrere Darlehen zu verwalten. In einem solchen Fall sollte man versuchen mittels Umschuldung mehrere Kredite zu einem zusammenzuführen mit günstigeren Konditionen.

Woran erkennt man seriöse Vermittler

Die Tatsache, dass Vermittler bereits seit Jahren oder sogar seit Jahrzehnten am Markt sind, macht sie nicht automatisch seriös. Seriöse Kreditvermittler verzichten generell auf Gebühren seitens des Antragstellers. Dass sie nicht unentgeltlich arbeiten liegt auf der Hand. Sie finanzieren sich durch eine Provision vom Kreditgeber.

Diese Gebühren sind indirekt in den von Darlehensgeber berechneten Zinsen enthalten. Das ist üblich und geschäftlicher Standard. Die Seriosität zeichnet sich ebenfalls dadurch aus, dass keine Erfolgsgebühr bei Platzierung des Kredites gezahlt wird. Der Vertrag ist transparent und die Kosten sind nachvollziehbar.

Kredit sofort ohne Schufa

eurokredit gehört zu den bundesweit führenden Webportalen zur Kreditbeantragung. Wir konnten schon vielen Kunden erfolgreich Kredite für Ihre Anliegen oder Engpässe vermitteln. In unserer Kreditanfrage kann man gleich zu Beginn die Möglichkeit wählen: „Kredit ohne Schufa“. Dementsprechend erfolgt auch keine Einwilligung zur Abfrage der Schufa Auskunft. Selbstverständlich entsteht so euch kein Eintrag bei derselben.
Um das ganze Verfahren so unkompliziert wie möglich zu gestalten werden 3 Vorschläge offeriert, deren Konditionen bereits feststehen.

Einen Kredit trotz schlechter Bonität

eine echte Alternative zum Ratenkredit bei der Hausbank, quasi ein Kredit für unmögliche Fälle, ist die Autofinanzierung ohne Schufa. Auch diese Variante ist in unserer Kreditanfrage vorgesehen.
Weitere schnelle Möglichkeiten ergeben sich durch Mini- oder Mikrokredite. Sie erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Diese bewegen sich in der Regel zwischen 100 und 1.000 Euro. Sie dienen meist zur Überbrückung, wenn es zum Monatsende mal knapp wird oder wenn schnell eine offene Rechnung bezahlt werden muss.
Wegen der geringen Summen sind nicht nur die Anforderungen geringer, sondern auch die Laufzeiten kürzer. Erwähnenswert ist, dass ein Minikredit nicht zweckgebunden ist und von Privatpersonen für verschiedene Zwecke verwendet werden darf. Größere Anschaffungen sind damit ohnehin nicht möglich.

Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung

Vergebe Kredit für jedermann – Solche oder ähnliche Anzeigen findet man sowohl im Internet als auch in Kleinanzeigen örtlicher Printmedien. Sogar Anzeigen, die damit werben, dass Millionäre Geld verschenken. Doch Vorsicht. Dabei handelt es sich meist um Personen, auch Kredithaie genannt, die Kreditsuchenden günstige Kredite versprechen aber dann Wucherzinsen fordern. So werden bonitätsschache Personen über den Tisch gezogen.

Oftmals werden auch Vorkosten oder Vermittlungsgebühren verlangt. Nicht selten erfolgt danach keine Kreditauszahlung. Einigen werden sogar nicht notwendige Versicherungen aufgeschwatzt, was im Laufe der Jahre zu weiteren Kosten führt.
Merke: Kredithaie versprechen schnell Geld, führen aber tiefer in die Schuldenfalle. Sie behaupten in Notsituationen zu helfen, jedoch das Gegenteil ist der Fall, sie bringen Menschen in weitere Geldnot.

Kredit trotz Schulden

Einen Kredit zu erhalten, um bestehende Schulden zu bezahlen gehört zur Kategorie „Kredit in fast unmöglichen Fällen“, bzw., „Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen“. Aber, wie heißt es so schön: Wer aufgibt hat schon verloren.
Tatsächlich bieten sich für Schuldner diverse Alternativen, die unter bestimmten Voraussetzungen erfolgsversprechend sind:

  • Kredit in schwierigen Fällen aus der Schweiz. Der Gang ins naheliegende Ausland wie z.B. Luxemburg, Schweiz oder Lichtenstein. Im Gegensatz zu Deutschland gibt es dort keine Einrichtung wie die Schufa. Das bedeutet, dass bei Kredit in schwierigen Fällen Schweiz auch keine Bonitätsprüfung durch die Schufa stattfindet. Damit bestehen weitaus bessere Chancen ein Darlehen zu erhalten, mit dem man seine Schulden ganz oder teilweise bezahlen kann.
    Das bedeutet jedoch nicht, dass die ausländischen Kreditinstitute keine Sicherheiten verlangen. Auch diese werden auf Einkommennachweisen und Kontoauszügen bestehen aus denen hervorgeht, dass man über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt.
    Der Weg zu ausländischen Banken führt üblicherweise über Kreditvermittler, deren Seriosität man relativ einfach überprüfen kann. Sie sollten weder Vorabgebühren verlangen, noch weitere Dienstleistungen oder Produkte (zum Beispiel Versicherungen) anbieten, noch Hausbesuche ankündigen. Außerdem sollte auf der Homepage ein Impressum mit Anschrift und Telefonnummer vorhanden sein.
  • Ein privates Darlehen von einer Person die man kennt. Ist das der Fall, ist es eine einfache und unbürokratische Lösung einer Umschuldung. Aber auch hier sollte man realistisch einschätzen, wann und in welchen Raten man das Darlehen tilgen kann. Eine Offerte über zu zahlende Zinsen kann nur hilfreich sein.
    Private Darlehen von Personen, die man nicht kennt, findet man auf Onlinekreditmarktplätzen. Hier werden private Geld Verleiher mit Kreditsuchenden zusammengeführt. Bekannte Protale dafür sind smava und auxmoney.
  • Eine Bürgschaft kann eine weitere Möglichkeit sein, von einer Bank nicht abgelehnt zu werden. Der Bank ist es relativ egal von wem sie die nötigen Sicherheiten zur Vergabe eines Darlehens erhält. An den Bürgen werden die gleichen Maßstäbe angelegt wie an den Kreditnehmer, sprich, geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe und keinen harten Schufaeintrag.
  • Handelt es sich bei den Schulden um einen dauerhaft überzogenen Dispokredit, ist die Bank eventuell bereit dazu, den Dispo in einen Ratenkredit umzuwandeln. Der Vorteil liegt in den merklich niedrigeren Zinsen.

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