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Kredit ohne Schufa
Bei einem derartigen Kredit wird die Schufa-Auskunft des Kreditnehmers nicht berücksichtigt wird. Das bedeutet, dass auch Menschen mit einer schlechten Schufa-Bewertung einen Kredit beantragen können. Allerdings ist es wichtig zu wissen, dass solche Kredite meist mit höheren Zinsen und Kosten verbunden sind.
Er wird immer dann benötigt, wenn die eigene Bonität nicht die Beste ist. Eurokredit bietet bonitätsabhängig 3 verschiedene Kredithöhen ohne Schufa an.
Wenn die Bonität belastet ist, sind Kredite ohne Schufa oft die einzige Möglichkeit, um eine größere Anschaffung zu finanzieren. Nicht jede Bank vergibt Kredite bei einer negativen Schufa.
Wenn der Schufa Score nicht so optimal ist, sind Kredite ohne Schufa möglich, wenn die Kreditwürdigkeit durch andere Bonitätskriterien oder Bürgen nachgewiesen werden kann. In der Regel handelt es sich hierbei um Kleinkredite.
HIER (KLICK) können Sie einen Kredit ohne Schufa anfragen
Nicht viele Kreditinstitute sind zur Kreditvergabe bereit, wenn der Antragsteller über einen negativen Schufa-Score verfügt. Trotzdem ist es möglich, einen Kleinkredit von 3500 bis 7500 Euro pro Antragsteller zu bekommen, wenn der Kredit online bei Eurokredit beantragt wird.
Wer oder was ist SCHUFA?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt SCHUFA, ist die größte Auskunftei Deutschlands, die kreditrelevante Daten sammelt. Mit Hilfe dieser Informationen wird mittels statistischer Verfahren das wahrscheinliche Zahlungsverhalten/Ausfallrisiko eines Kreditinteressenten ermittelt. Dies äußert sich im sogenannten Schufa-Score.
Schufa wurde 1927 in Berlin gegründet und ist eine der bekanntesten Institutionen Deutschlands. Aber was ist Shufa eigentlich? Schufa steht für „Schutzgemeinschaft Allgemeine Kreditsicherung“. Eine Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern und Unternehmen erhebt und speichert. Die Schufa wird von vielen Banken und anderen Unternehmen genutzt, um die Bonität potenzieller Kunden zu prüfen.
Wie funktioniert Schufa?
Die Schufa sammelt Verbraucher- und Geschäftsinformationen aus einer Vielzahl von Quellen. Dazu gehören Banken, Versicherungen, Telekommunikationsunternehmen und Versandhändler. Diese Unternehmen teilen der Schufa mit, welche Verträge der Kunde abgeschlossen hat, ob die Rechnungen fristgerecht bezahlt wurden und ob es in der Vergangenheit zu Zahlungsausfällen gekommen ist. Die Schufa speichert diese Informationen in einer Datenbank und erstellt daraus eine Art Score, der die Kreditwürdigkeit des Kunden widerspiegelt. Je höher die Punktzahl, desto höher die Glaubwürdigkeit. Banken und andere Unternehmen können diesen Score verwenden, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen.
Welche Auswirkungen wird Schufa auf die Verbraucher haben?
Schufa prägt das Leben der deutschen Verbraucher maßgeblich. Ein negatives Rating bei der Schufa bedeutet, dass ein Kunde keinen Kredit mehr bekommen oder einen Handyvertrag verlieren kann. Auch Vermieter prüfen oft die Schufa-Ratings potenzieller Mieter, um sich abzusichern.
Der Verbraucher hat jedoch das Recht, die Schufa-Daten einmal im Jahr kostenlos abzurufen und bei unrichtigen Angaben eine Berichtigung zu verlangen. Verbraucher können auch einen Antrag auf Löschung von Daten stellen, wenn diese nicht mehr relevant sind.
Was sind die Vor- und Nachteile von Schufa? Schufa hat sowohl Stärken als auch Schwächen. Einerseits hilft die Schufa, Kredite sicherer zu machen. Banken und andere Unternehmen können daher das Ausfallrisiko von Krediten und Verträgen besser einschätzen. Andererseits könnte ein negatives Schufa-Rating dazu führen, dass Verbraucher benachteiligt werden, wenn sie tatsächlich finanziell in der Lage sind zu zahlen.
Außerdem gibt es immer wieder Kritik an Schufa. Einer der Vorwürfe lautet, dass die Scoring-Formel der Schufa nicht transparent sei und Verbraucher nicht nachvollziehen könnten, wie sie bewertet wird. Möglicherweise werden falsche Informationen gespeichert, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann.
Abschluss
Insgesamt ist Schufa eine wichtige deutsche Institution, die hilft, Kredite sicherer zu machen. Manche Verbraucher möchten jedoch keine Schufa-Daten, da die Schufa einen erheblichen Einfluss auf ihr Leben haben kann.
Kredit ohne Schufa Auskunft
Bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft wird weder bei der Schufa angefragt noch entsteht ein Eintrag. Auch der Schufa-Score spielt keine Rolle. Das ist z.B. der Fall, wenn man sich statt von einer Bank, von einer Privatperson, einem Familienmitglied oder einem Bekannten, Geld leiht.
Ebenso gibt es einen wachsenden Kreis von Personen bei denen der Begriff „Schufa“ ein Unbehagen auslöst, weil es nicht transparent ist, welche Informationen wie lange gespeichert werden. Sie sind einfach dagegen, dass irgendwelche Daten von ihnen gesammelt werden.
Kredit trotz Schufa
Ist allerdings der Schufa-Score in einem Bereich in dem die Banken den Kreditinteressenten ablehnen, kann man trotzdem versuchen, einen Kredit zu bekommen. Das ist dann der Fall, wenn die Kreditwürdigkeit durch andere Bonitätskriterien nachgewiesen wird. In diesem Fall spricht man von einem Kredit trotz Schufa. Dies wird häufig verwechselt.
Kredit trotz negativer Schufa
Nach dem deutschen Kreditwesengesetz sind alle Kreditinstitute verpflichtet, Darlehen nur dann zu genehmigen, wenn an der Kreditwürdigkeit des Antragstellers keine erheblichen Zweifel bestehen. (Paragraph 18a KWG)
Wird einem Kreditinteressenten der beantragte Kredit verweigert unter Bezug auf einen negativen Schufa Eintrag, sollte man nicht gleich aufgeben. Es gibt Fälle von falschen Schufa Einträgen, z.B. bei Verwechselungen von Personen, oder Einträge, bei denen die Ursache schon längst obsolet ist.
Die erste Massnahme sollte also sein, sich einen Überblick über seine Schufa Daten zu verschaffen. Diese sogenannte Schufa Selbstauskunft kann nach Artikel 15 DSGVO einmal jährlich kostenfrei beantragt werden. Hier (KLICK) geht´s zur kostenlosen Schufa Auskunft.
TIPP:
Beauftragen Sie damit keinen externen Dienstleister. Es sind Ihre persönlichen Daten und Sie wissen nicht, was damit geschieht.
Immer wieder versuchen dubiose Dienstleister daraus ein Geschäft zu machen. Läßt man sich auf das scheinbar kostenlose Angebot ein, werden im Nachhinein hohe Gebühren verlangt. Ist man trotzdem in die Falle geraten, muss man unbedingt schnell reagieren. Wie das funktioniert kann man in einem FOCUS Artikel vom 12.10.2018 nachlesen.
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Derzeitige Lage
Der Kredit ohne Schufa geht derzeit nur für Arbeiter und Angestellte. Selbstständige + Rentner nicht.
Ein solcher Kredit kann eine wichtige Option sein, wenn es darum geht, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Allerdings sollte man sich gründlich informieren und das beste Angebot finden.
Zusammenfassung
So kann man einen Kredit bekommen
Kredite sind für viele Menschen eine wichtige Finanzierungsmöglichkeit, wenn es darum geht, größere Anschaffungen zu tätigen oder kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Doch was, wenn man eine schlechte Schufa-Auskunft hat? Kann man trotzdem einen Kredit bekommen? Die Antwort lautet ja. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie man einen Kredit ohne Schufa bekommen kann.
Kredit von privaten Anlegern
Eine Möglichkeit, einen solchen Kredit zu bekommen, ist die Kreditaufnahme bei privaten Anlegern. Dabei handelt es sich um Privatpersonen, die bereit sind, Geld zu verleihen. Hierbei kann man entweder über eine Plattform, wie z.B. auxmoney, oder direkt Kontakt zu potenziellen Anlegern aufnehmen. Vorteil dieser Methode ist, dass die Anleger in der Regel weniger an die Schufa gebunden sind und auch bei einer schlechten Schufa-Auskunft einen Kredit gewähren können.
FAQ
Ein Kredit trotz schlechter Bonität ist nie ganz ausgeschlossen. Jede Bank hat einen gewissen Ermessungsspielraum zur Bewertung der vom Antragsteller vorgelegten Sicherheiten. Über eine einmalig nicht bezahlte Mobilfunkrechnung schauen manche hinweg, andere hingegen sind kleinlich. Es kann also sein, dass man von einer Bank abgelehnt wird, während man von einer anderen Bank ein Angebot erhält.
Es gibt nicht „die“ Bank, aber es gibt eine Reihe von Banken oder auch Kreditvermittler, die einen Kredit trotz negativer Schufa möglich machen. Die Suche danach ist nicht hoffnungslos. Einen Kleinkredit um ca.1000 Euro gewähren manche Banken trotz negativem Schufa Eintrag. Eine andere Möglichkeit ist der Gang ins Ausland.
Nur Banken die nicht der Schufa angeschlossen sind. Immer noch geistert der Begriff „Schweizer Kredit“ durch das Internet, weil diese Kreditform ihren Ursprung dort hatte. Inzwischen gibt es auch Banken in anderen Ländern der EU wie Spanien, Frankreich, Lichtenstein oder Malta, die keine Schufa Prüfung vornehmen.
- Mit „alle“ ist wohl gemeint, alle bei denen man angefragt hat. Das heißt ja nicht, dass es noch andere gibt, bei denen eine Chance auf einen positiven Bescheid besteht.
- Kredit von einer Privatperson aus dem persönlichen Umfeld (Familie, Freunde, Bekannte), Arbeitgeber oder über ein Vermittlungsportal „von privat an privat“.
- Vom Pfandleihhaus durch Hinterlegen eines Wertgegenstandes
- Es git keine unangenehmen Fragen und man tritt nirgendwo negativ in Erscheinung, z.B. bei der Schufa.
- Ein positiver Effekt tritt ein, wenn man mit einem Privatkredit einen bei der Schufa eingetragenen Kredit vorzeitig ablöst.
- Eine kürzere Bearbeitungsdauer
In der Regel geht es nicht ohne irgendeine Bonitätsprüfung, sprich Bewertung der Sicherheiten. Selbst die Bewertung eines Wertgegenstandes im Pfandleihhaus ist als Bonitätsprüfung zu verstehen.
- Personen die einen negativen Schufa Eintrag haben und eine übliche Bonitätsprüfung nicht bestehen würden.
- Personen mit negativem Schufa Vermerk obwohl ein ausreichendes Einkommen vorhanden ist und unbefristeter Beschäftigung
- Personen ohne Schufa Eintrag mit unbefristeter Beschäftigung und entsprechendem Einkommen.
- Personen, die nur einen Kleinkredit benötigen
- Eine zweite Person als Mitantragsteller finden, deren Bonität besser ist die Ihre.
- Eine Versicherung beleihen. Das kann sowohl eine Kapitallebensversicherung sein als auch eine Rentenversicherung. Eventuell gibt Ihnen die Versicherung selbst einen Kredit, oder sie treten die Police der Bank als Sicherheit ab.
- Eine Immobilie beleihen. Die eigene Wohnung oder das eigene Haus können der Bank als Sicherheit dienen.
Ein Kredit-ohne-Schufa wird von ausländischen Banken für eine fixe Laufzeit vergeben. Aktuell stehen 3 Varianten pro Antragsteller zur Verfügung: 3.500, 5.000 und 7.500 Euro.
Ein Kredit ohne Schufa wird von ausländischen Banken derzeit für eine fixe Laufzeit von 40 Monaten vergeben.
Den echten Schweizer Kredit als Kredit aus der Schweiz gibt es nicht mehr. Es gibt zwar Unternehmen die ihren Sitz nicht in der Schweiz haben, ihren Kredit aber als solchen bezeichnen.
Das früher auch als Schweizer Kredit bekannte Darlehen gibt es nicht mehr. Da der Begriff nicht geschützt ist, wird er oft von Instituten verwendet, deren Sitz sich außerhalb der Schweiz befindet.
Das kommt auf den Anbieter an. Hier unbedingt einen Vergleich anstellen, bzw im Internet nach „Erfahrungen“ suchen.
Um einen Kredit zu bekommen sind Banken nicht die einzigen Ansprechpartner. Es gibt digitale Kreditplattformen, hinter denen sich private oder institutionelle Anleger*innen verbergen. Dort spielt die Schufa eine untergeordnete Rolle.
Kredit ohne Schufa Abfrage
Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage bedeutet, dass die Schufa bei der Kreditbeantragung keine Bonitätsprüfung durchführt. Das ist von Vorteil, wenn die Schufa bereits einen Negativeintrag hat und bei einer klassischen Bank keinen Kredit mehr bekommen kann.
Allerdings wird bei Krediten ohne Schufa-Abfrage häufig mit höheren Zinsen und Gebühren gerechnet, da diese das erhöhte Risiko des Kreditgebers kompensieren müssen. Ein seriöser Anbieter sollte sich auch von fragwürdigen Angeboten abgrenzen, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen. Daher sollten Sie Angebote vor Abschluss eines Kredits genau vergleichen.
Klein Kredit ohne Schufa
Kleinkredite ohne Shufa eignen sich für diejenigen, die einen kleinen Geldbetrag benötigen, aber aufgrund negativer Einträge in der Shufa keinen regulären Kredit erhalten können. Mikrokredite haben oft begrenzte Kreditsummen, die von einigen hundert bis zu einigen tausend Euro reichen.
Shufa-Informationen sind für die Beantragung nicht erforderlich, dies kann jedoch zu höheren Zinssätzen führen. Die Dauer ist in der Regel kurz und variiert zwischen einigen Monaten und zwei Jahren. Kleinkredite ohne Schufa können online beantragt werden und werden häufig von privaten Kreditgebern oder ausländischen Banken angeboten. Es sollten jedoch immer sorgfältige Vergleiche angestellt werden, bevor Schlussfolgerungen gezogen werden.
Mini Kredit ohne Schufa
Ein Minikredit ohne Schufa ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, kleine Geldbeträge bis zu einigen hundert Euro zu leihen, ohne eine Schufa-Auskunft abgeben zu müssen. Davon profitieren vor allem Personen mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen.
Die Dauer beträgt in der Regel wenige Wochen bis zu 3 Monaten. Allerdings haben Minikredite ohne Schufa oft höhere Zinsen als herkömmliche Kredite, um das höhere Risiko des Kreditgebers auszugleichen. Eine schnelle Auszahlung von Krediten ist üblich und Anträge werden oft online gestellt. Auch hier sollten Sie Angebote sorgfältig vergleichen, bevor Sie Schlussfolgerungen ziehen.
Blitz kredit ohne Schufa Prüfung
Blitzkredite ohne Schufa Prüfung sind Kredite, die schnell und unkompliziert vergeben werden und ohne Schufa-Abfrage auskommen. So können Menschen mit geringer Bonität oder negativem Schufa-Eintrag in kurzer Zeit an dringend benötigtes Geld kommen. Kreditsummen können mehrere tausend Euro erreichen und die Laufzeiten sind meist kurz. Anträge werden oft online gestellt und Zahlungen erfolgen innerhalb von Tagen oder Stunden.
Allerdings ist bei einem Blitz-kredit ohne Schufa mit höheren Zinsen zu rechnen, um das höhere Risiko des Kreditgebers auszugleichen. Daher sollten Sie Angebote vor Abschluss genau vergleichen, um seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden.