Konsumentenkredit

Dein Kreditpartner in Europa

Der Ratenkredit

Der Ratenkredit

Übersicht

Der Raten-Kredit ist ein Darlehen, das in Teilzahlungen zu tilgen ist, und zwar in mindestens zwei. So sieht es der Gesetzgeber vor. Den meisten Menschen ist er aus dem Bankwesen bekannt. Dem ist aber nicht so, denn er findet auch Anwendung im Warenhandel oder im Versandhandel. Nicht nur das Anschreibenlassen beim Einzelhändler oder der Bierdeckel in der Kneipe zählen dazu, sondern auch Investitionskredite an Unternehmen können als solche formuliert sein.

Ein Raten-Kredit ist eine Art von Kredit, bei dem der Kreditnehmerdie schnelle Kreditkarte einen festen Betrag auf einen festgelegten Zeitraum hin aufzahlt. Die monatlichen Raten sind in der Regel gleich hoch und enthalten sowohl die Tilgung des Kredits als auch die Zinsen. Raten-Kredite werden oft von Banken und anderen Kreditinstituten angeboten und können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, wie z.B. den Kauf eines Autos oder einer Immobilie.

Vermarktet werden Raten-Kredite meist als standardisierte Produkte von der Kreditwirtschaft an Verbraucher oder Konsumenten unter verschiedenen werblichen Begriffen wie beispielsweise Kleinkredit (in der Regel zwischen 500 und 50.000 €), Anschaffungskredit oder Autokredit.

Sie werden meist ohne die Stellung von Sicherheiten gewährt. Üblicherweise reicht eine Lohn- oder Gehaltsabtretung als Sicherheit. Sollte diese nicht ausreichen, kann vom Kreditinstitut zusätzlich eine Bürgschaft gefordert werden.

Tilgungsplan

Ein wesentlicher, gesetzlich vorgeschriebener Bestandteil eines solchen Kreditvertrages ist der Tilgungsplan. Als Mindestangaben muss er enthalten den Tilgungsturnus, die Höhe der Tilgungsraten sowie deren Fälligkeit. Als Tilgungsturnus sind monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungen gebräuchlich. Diese Vereinbarungen können vom Kreditnehmer nicht einseitig geändert werden. Somit sind zunächst außerplanmäßige Tilgungen nicht möglich.

Effektivzins

Weiterhin bedarf der Kreditvertrag der Schriftform sowie die äußerst wichtige Angabe des Effektivzinses. Diese Angabe ist deshalb von Bedeutung, weil die Kreditinstitute gerne mit einem günstigen Nominalzins werben. Dies lässt sich sehr gut beobachten an den in den letzten Jahren vermehrt auftretenden Vergleichportalen, in denen die verglichenen Banken in aufsteigender Reihenfolge erscheinen.

Der Effektivzins ist ein wichtiger Indikator für die Kreditvergabe und Geldanlage. Es stellt die tatsächlichen Kosten oder Einnahmen dar, die im Zusammenhang mit dem Darlehen oder der Investition angefallen sind. Im Gegensatz zum Nominalzins berücksichtigt der Effektivzins den Zinssatz sowie alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren und Provisionen.

Dies ermöglicht einen direkten Vergleich zwischen verschiedenen Angeboten. Der effektive Zinssatz wird oft als Jahresrate ausgedrückt und kann sich im Laufe der Zeit ändern, da sich Kosten und Erträge ändern können. Verbraucher und Anleger sollten daher regelmäßig prüfen, ob der Effektivzins noch angemessen ist. 

Nominalzins

Der Nominalzins betrifft jedoch nur den reinen Kreditbetrag. Der effektive Zinssatz hingegen bezieht auch alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Kosten für mögliche Versicherungen und/oder auch Vermittlungsprovisionen mit ein. Somit erhält der Darlehensnehmer einen Überblick über die tatsächlichen (effektiven) Kosten. Die Sicherheit für die Kalkulation des eigenen Budgets erhöht sich außerdem dadurch, daß der Zins für die Dauer der Laufzeit unveränderlich ist.

Kreditlaufzeit

Für die Berechnung der Kreditlaufzeit genügt eine einfache Formel: Kreditlaufzeit = Kreditbetrag / Höhe der monatlichen Raten. Also, je höher die Kreditraten und je kürzer der Zahlungsrhythmus, um so geringer wird der insgesamte Zinsaufwand. Und umgekehrt natürlich.

Widerspruchsfrist und Kündigung

Der Kreditnehmer hat 14 Tage Zeit, dem Kreditvertrag zu widersprechen. Das hat zur Folge, dass er den gesamten Kreditbetrag sofort zurückzahlen muss. Für Darlehen die nach dem 11.6.2010 abgeschlossen wurden, gilt jedoch eine neue EU-Richtlinie. Diese erlaubt es, von einem Kreditvertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist zurückzutreten. Gleichzeitig wurden den Banken die Möglichkeit eingeräumt, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Deren Höhe wurde gesetzlich geregelt wie folgt: maximal 1%, wenn die Restlaufzeit mehr als 12 Monate beträgt, und 0,5% bei unter 12 Monaten.

Auch der Kreditgeber hat selbstverständlich das Recht aus einem Vertrag auszusteigen, sprich zu kündigen. Dafür müssen allerdings gewichtige Gründe vorliegen wie zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer teilweise oder ganz mit zwei aufeinanderfolgenden Tilgungsraten in Verzug ist.

Ein Raten-Kredit sollte immer gut kalkuliert werden. Die Ratenhöhe sollte zum eigenen Einkommen passen.

Es bringt nichts, wenn es monatlich kaum möglich ist, die Raten für Raten-Kredite zu zahlen, nur um einen Kredit so schnell wie möglich abzuzahlen. Das würde auf Dauer zu neuen finanziellen Problemen führen.

Im schlimmsten Fall rutscht der Dispo des eigenen Kontos dadurch ins Minus. Aus diesem Grund ist es wichtig, wenn sich Kreditnehmer vor Vertragsabschluss Gedanken darüber machen, wie hoch die Ratenhöhe vereinbart werden soll.

HIER (KLICK) Ratenkredit beantragen

Der Kreditrechner kann zusätzlich dabei helfen, um die Laufzeit und Ratenhöhe zu berechnen.

Diese Kredite können für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden. Sie können für die Reparatur des Fahrzeugs, Renovierung der Wohnung oder für eine größere Anschaffung genutzt werden.

In einigen Fällen sind Raten-Kredite günstiger, wie beispielsweise der Hauskredit eines Möbelcenters. Dementsprechend kann beim Möbelkauf etwas Geld gespart werden. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Möbel bar bezahlt werden und somit direkt zum Eigentum des Käufers zählen. Es muss nicht extra mit dem Möbelcenter ein Vertrag geschlossen werden.

Sich mit einem Raten-Kredit Wünsche erfüllen

Sich mit einem Raten-Kredit kleine und große Wünsche schon innerhalb weniger Tage erfüllen, ohne einen Dispokredit mit hohen Zinsen in Anspruch nehmen zu müssen

Raten-Kredite sind beliebt und werden von mehr als der Hälfte aller Kreditnehmer bevorzugt. Grund dafür ist, dass ein solcher Kredit günstig ist, vergleicht man ihn mit einem Dispokredit, der das Girokonto mit hohen Zinsen belastet.

Ein Kredit mit Ratenzahlung ermöglicht eine schnelle Wunscherfüllung. Sei es, um das Auto zu reparieren, eine neue Waschmaschine zu kaufen oder um ein anderes Bedürfnis zu befriedigen, wofür das Bargeld fehlt.

Ein Raten-Kredit ist individuell verwendbar.

Der Kredit ist individuell verwendbar und die Ratenzahlung lässt sich perfekt an die eigene finanzielle Situation anpassen. Wichtig ist, einen Kreditgeber zu finden, der günstige Konditionen anbietet und der unkompliziert ist.

Zu empfehlen ist ein Wunschkredit von Eurokredit, dem seriösen und beliebten Kreditpartner in Europa. Die Kreditvergabe erfolgt online und in wenigen Tagen kann das Geld auf dem Konto sein.

Ratenkredit-Vergleich

Ein Raten-Kredit Vergleich ist ein Vergleich von verschiedenen Angeboten, um den günstigsten Kredit zu finden. Dabei werden verschiedene Faktoren wie Zinsen, Laufzeit, monatliche Rate und Gebühren verglichen, um die beste Option für den Kreditnehmer zu finden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Vergleich durchzuführen, wie z.B. online Vergleichsrechner, Beratung durch unabhängige Finanzberater oder Vergleichsportale. Es ist wichtig, dass man sich vor Abschluss eines Kredits gut informiert und mehrere Angebote vergleicht, um die beste Option zu finden.

Ratenkredit Angebote

Raten-Kredit Angebote sind Kreditangebote, die von Banken und anderen Kreditinstituten für den Abschluss eines Ratenkredits gemacht werden. Diese Angebote können sich in Bezug auf die Zinsen, die Laufzeit, die monatliche Rate und die Gebühren unterscheiden. Einige Angebote können besondere Vorteile wie eine flexible Rückzahlung oder Sondertilgungen enthalten. Es ist wichtig, dass man sich vor Abschluss eines Kredits gut informiert und mehrere Angebote vergleicht, um die beste Option zu finden. Es gibt auch Angebote, die sich an bestimmte Zielgruppen richten, wie zum Beispiel Studenten, Selbstständige oder Senioren.

Ratenkredit-Rechner

Kredit RechnerMit einem solchen Rechner können Sie schnell und einfach verschiedene Angebote vergleichen, um das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Ergebnisse nur ungefähre Angaben sind und dass die tatsächlichen Konditionen je nach Kreditinstitut und Ihrer persönlichen Bonität variieren können. Es ist daher empfehlenswert, mehrere Angebote und Rechner zu vergleichen und sich auch von einem Finanzberater beraten zu lassen.

Raten-Kredit online

Dieser Kredit wird über das Internet beantragt und kann auch dort abgeschlossen werden. Diese Art von Krediten wird von vielen Banken und anderen Kreditinstituten angeboten und bietet den Vorteil, dass der gesamte Prozess bequem von zu Hause aus erledigt werden kann.

Der Antragsprozess für einen online Ratenkredit variiert je nach Kreditinstitut, aber in der Regel müssen Sie online ein Antragsformular ausfüllen und einige Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und eine Kopie des Personalausweises hochladen. Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen und der Überprüfung Ihrer Bonität, werden Sie über die Annahme oder Ablehnung Ihres Antrags informiert.

Diese Kredite sind in der Regel schneller und einfacher zu beantragen als traditionelle Kredite, aber es ist wichtig, dass man sich gut informiert, bevor man einen Kredit aufnimmt, und auch die Bedingungen und Konditionen sorgfältig liest. Es ist auch empfehlenswert, mehrere Angebote zu vergleichen und sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um die beste Option zu finden.

Ein Ratenkredit für Selbstständige ist ein Kredit speziell für Personen, die kein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit haben. Selbständige, Freiberufler und Unternehmer können mit Raten-Krediten beispielsweise größere Investitionen finanzieren oder kurzfristige Liquiditätsengpässe überbrücken. Die Höhe der monatlichen Raten und die Laufzeit des Darlehens werden individuell vereinbart. Die Zinsen für Raten-Kredite für Selbständige sind oft höher als vergleichbare Kredite für Arbeitnehmer. 

Ein Ratenkredit ohne Schufa wird ohne Abfrage der Schufa-Auskunft gewährt. Das ist für diejenigen interessant, die aufgrund schlechter Bonität oder negativer Einträge in der Schufa keinen regulären Kredit bekommen können. Kreditsummen und Laufzeiten werden individuell vereinbart, die Zinsen sind jedoch oft höher als bei regulären Krediten. Hüten Sie sich vor unseriösen Anbietern, die hohe Gebühren oder versteckte Kosten verlangen. 

Ein Raten-Kredit ist ein Darlehen mit relativ niedrigem Zinssatz. Dies kann durch gute Bonität, kurzfristige oder spezielle Angebote von Kreditgebern erreicht werden. Kreditnehmer können mit einem günstigen Ratenkredit größere Anschaffungen finanzieren oder bestehende Schulden tilgen. Höhe und Dauer der monatlichen Raten werden individuell vereinbart und sollten dem eigenen finanziellen Budget angepasst werden. Wir empfehlen, verschiedene Kredite zu vergleichen, um den günstigsten Ratenkredit zu finden. 

Ratenkredit Vorteile sind die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten. Zum einen ermöglicht er eine schnelle überdies unkomplizierte Liquidität, da diese  in einer Betrag ausgezahlt wird überdies diesfalls in monatlichen Raten zurückgezahlt werden kann. Zum anderen vereinigen Teilzahlungskredite größere Anschaffungen und können überdies den Einkaufspreis auf verschiedenartige Monate oder Jahre verteilen. Ein Teilzahlungskredit kann dann eine sinnvolle Finanzierungsoption sein, sobald er verantwortungsvoll genutzt wird. 

Ein Ratenkredit Beispiel sähe so aus:
10.000 Euro benötigt der Kreditnehmer, um die neue Küche zu finanzieren. Er vereinbart mit dem Kreditgeber eine Laufzeit von 48 Monaten und einen effektiven Jahreszins von 5 %. Die monatliche Gebühr beträgt 229,27 Euro. Am Ende der Laufzeit hat der Kreditnehmer insgesamt 10.998,96 € inklusive Zinsen zurückgezahlt. Dieses Beispiel zeigt, wie ein Raten-Kredit eine Möglichkeit sein kann, eine größere Anschaffung zu finanzieren und die Rückzahlung auf mehrere Monate zu verteilen. Allerdings ist es wichtig, vor der Aufnahme eines Kredits die Konditionen und Ihre finanzielle Ausstattung genau zu prüfen. 

Unser bester Ratenkredit hängt von den individuellen Bedürfnissen des Kreditnehmers ab. Beste Raten-Kredite zeichnen sich jedoch durch niedrige Zinsen, flexible Laufzeiten und transparente Laufzeiten aus. Kreditgeber sollten seriös und seriös sein. Wir empfehlen außerdem, verschiedene Angebote zu vergleichen und unseren Kreditrechner zu nutzen, um die monatlichen Zinssätze und die gesamten Kreditkosten zu ermitteln. Ein guter Raten-Kredit bietet daher faire Finanzierungsmöglichkeiten, die auf die individuellen Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten sind. 

Garantiert kostenlose Kreditprüfung